YEL-VAKUUTUKSEN OTTAMINEN
Ennen YEL-vakuutuksen ottamista on sinun ensiksi arvioitava työtulollesi eli käytännössä laskutuspalvelun kautta saamallesi bruttotulolle oikea taso, tämän mukaan kertyy eläkkeesi ja määräytyy vakuutusmaksusi.
YEL-työtulorajat vuonna 2026
Alaraja: 9 423,09 €/v eli noin 786 euroa kuukaudessa (vuonna 2025 9 208,43 €/v, 768/kk)
Mahdollisuus kuulua työttömyysturvan piiriin: 15 481,00 €/v
Yläraja: 214 000,00 €/v
Yrittäjän eläkelaki muuttui vuodenvaihteessa 2023: työtulo määritellään tarkemmin ja tarkistetaan useammin.
Yrittäjän eläkelaki muuttui vuodenvaihteessa 2023: työtulo määritellään tarkemmin ja tarkistetaan useammin.
Suurin muutos YEL-uudistuksessa koskee eläkeyhtiöiden velvollisuutta tarkistaa yrittäjän työtulot säännöllisesti. Tähän asti yrittäjien työtuloja on päivitetty yleensä kahdessa tilanteessa: kun yrittäjä on hakenut muutosta työtuloon ja kun eläkeyhtiö tarkistaa työtulon palkkakertoimella aina vuoden alussa.
Kun uudistus tuli vuoden 2023 alussa voimaan, eläkeyhtiöt alkavat tarkistaa yrittäjän työtulon tason säännöllisesti joka kolmas vuosi. Eläkeyhtiö tekee yrittäjälle tarkistuksen jälkeen kirjallisen ehdotuksen työtulon tasosta. Yrittäjä voi täydentää ehdotusta antamalla täydentäviä tietoja.
Vakuutusmaksuun vaikuttaa työtulon lisäksi se milloin ja kuinka monessa maksuerässä vakuutusmaksut maksetaan. Eläkevakuutusyhtiöt perivät maksuista vakuutusmaksukorkoa, joka on vuonna 2026 2,20 %. Maksuerien määräksi voi valita 1-12 kpl. Mitä useammassa ja pienemmässä erässä maksua maksaa, sitä kalliimmaksi maksut tulevat ja edullisinta maksujen maksaminen taas on jos koko eläkemaksun pystyy maksamaan kerralla ja ensimmäisenä mahdollisena eräpäivänä. Luonnollisesti tämä ei useinkaan ole mahdollista, koska tulot jakautuvat epätasaisesti eri kuukausille, tämän vuoksi työtulon suuruus ja maksuerien määrä olisi hyvä saada mahdollisimman omaan laskutukseen ja sitä myötä palkanmaksun rytmiin sopivaksi.
Lisätietoa ja apua sopivasta työtulon tasosta ja eläkemaksuista saat esimerkiksi Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varman asiakaspalvelusta, puh. 010 192 100 (ma–pe klo 8–17).
Kun vakuutus on tullut voimaan saat vakuutusyhtiöstä sähköpostitse tunnukset verkkopalveluun ja pääset hallinnoimaan vakuutuksesi tietoja. Työtuloa voit nostaa tai laskea ilmoittamalla siitä eläkeyhtiöön, joten jos huomaat että olet arvioinut tulosi liian pieniksi tai suuriksi voit muuttaa maksutasoa kesken vuotta/tarkastelujaksoa.
Lisätietoa YEl-vakuuttamisesta löytyy Varman verkkosivuilta:
https://www.varma.fi/yrittaja/yel-vakuutus/
Jos otat vakuutuksen itse tulevat laskut eläkemaksuista suoraan sinulle itsellesi, tällöin emme peri tuloistasi yrittäjäeläkemaksua, vaan tilitämme ennakonpidätyksen jälkeen jäävän tulon tilillesi ja maksat itse eläkevakuutusyhtiöstä saamasi laskun. Jos laskutat ja saat palkkaa esimerkiksi kuukausittain, mutta olet määritellyt maksueriksi 2 erää, täytyy sinun ottaa kuukausittain eläkemaksujen osuus syrjään, jotta saat 6 kuukauden välein tulevan vakuutusmaksulaskun maksettua.
Vakuutusmaksun ja maksuerien suuruutta voi arvioida Varman YEL-laskurilla:
https://www.varma.fi/yrittaja/yel-vakuutus/yel-laskuri/
Vakuutuksen ottaminen ja vakuutusmaksujen maksaminen itse
Voit ottaa vakuutuksen itse esimerkiksi yhteistyökumppaniltamme Varmasta:
https://vaha.asiointi.varma.fi/vakuutushakemus/yrittajan-vakuutus
YEL-vakuutus Finjobin kautta
Mikäli haluat voimme vastaanottaa YEL-laskusi suoraan Finjobille ja maksaa vakuutusmaksut puolestasi palkan maksun yhteydessä. YEL-vakuutus on henkilökohtainen ja siksi tarvitsemme sinulta luvan, jotta vakuutusvirkailija saa ottaa sinuun yhteyttä vakuutukseen liittyen.
Käytännössä vakuutuksen saa voimaan siten, että YEL-laskut tulevat Finjob oy:lle eivätkä sinulle, seuraavalla tavalla:
Ota meihin yhteyttä puhelimitse, sähköpostilla tai järjestelmän viestikeskuksen kautta. Kirjoita viestiin, että tahdot ottaa YEL-vakuutuksen kauttamme ja seuraavat tiedot: Onko kyseessä jo olemassa olevan eläkevakuutuksen siirto Varmalle vai uusi YEL-vakuutus? Mikä on paras ajankohta milloin haluat Varman virkailijan ottavan sinuun yhteyttä? Lisäksi kerro jos haluat palvelun muulla kuin suomen kielellä.
Ilmoitamme antamasi tiedot Varmalle ja heiltä sinuun otetaan yhteyttä puhelimitse, vakuutuksen saat voimaan puhelun jälkeen sovitusti.
HUOM! Tavoitteena on että eläkevakuutusmaksutaso olisi mahdollisimman sopiva ja että laskut eläkemaksuista tulisivat mahdollisimman yhdenmukaisessa rytmissä palkanmaksun kanssa tai että laskua varten olisi ehditty kerätä aiemmista laskuista “puskuria”, jolla lasku maksetaan. Tilanteessa, jossa eläkeyhtiön lähettämä lasku erääntyy, koska sisässä ei ole laskutusta josta sen maksaa, lähettää eläkeyhtiö viivästyskoron sisältävän muistutuslaskun. Koska vakuutus on henkilökohtainen on vakuutettu myös henkilökohtaisesti vastuussa siitä, että laskut tulevat maksetuksi. Siksi vakuutusyhtiö lähettää muistutuslaskun vakuutetun omaan kotiosoitteeseen ja tällöin se on myös maksettava henkilökohtaisesti.